Банковский «Светофор» Что делать, если Вы оказались «красными»?

С 2022 года ЦБ РФ, по аналогии с ФНС, стал делить клиентов на три группы рисков, каждой из которой присваивает свой цвет «светофора»: красный, желтый и зеленый.

По данной системе к красной группе относятся технические компании, которые

созданы специально для выстраивания незаконных схем, так называемые фирмы - однодневки. Именно таким компаниям банки блокируют счета и отказывают в обслуживании.

К сожалению, и реальная компания, может оказаться в красной зоне, если:

- наблюдается высокая оборачиваемость денег;

- со счета не производится налоговых, зарплатных отчислений;
- нет платежей по текущим расходам компании (коммунальные, арендные и др.);

- контрагенты, которым отправляются денежные средства, тоже являются «красными».

Однако, отнесение к высокорисковым клиентам, это еще не приговор!

Оценку можно оспорить, подав заявление в Комиссию МВК ЦБ РФ в течение 6 мес. (п.7.7 ФЗ Nº 115), это будет досудебная стадия, если компанию не реабилитируют, то данное решение может быть обжаловано в судебном порядке.

В случае признания комиссией или судом оценки банка недостоверной, все ограничения снимут, в противном случае будет запущена процедура ликвидации компании.

Да, доказывание своей невиновности очень длительный и дорогостоящий процесс, особенно если в период оспаривания деньги заморожены на счете. Но в некоторых случаях действительно нужно бороться за свое «обеление», а точнее «озеленение», и

положительная практика уже есть (дело А40-28825/22).

Добиться данного решения удалось благодаря следующим действиям:

1.

Проведенной досудебной работы (на все запросы банка были

собраны все документы по операции);

2.

В банк направлялись требования с целью указания причин

ограничений (п. З Инф. письма Банка РФ от 12.09.2018 Nº ИН-014-12/61);

3.

Банку раскрыли всю деловую цель каждой сомнительной операции,

подтвердив ее реальность;

4.

«Вишенкой на торте» было то, что Банк не обратился в

Росфинмониторинг, нарушив тем самым п. 3 ст. 7 ФЗ Nº 115.

Как избежать проблем с банками по системе «Светофор»:

1. Тщательно проверяйте своих контрагентов, например через специальные сервисы и сайты, например, светофор.контур.ру, cbr.ru;
2. Работайте по ОКВЭД, вовремя вносите изменения;
3. Каждая сделка, проводимая по счету, должна иметь деловую цель (как минимум, вы должны уметь эту цель обосновать);
4. В платежных документах, указывайте полное назначение платежа;
5. Не игнорируйте запросы банков о предоставлении документов по сделке, для оперативности желательно, чтобы документы по всем операциям у вас были и в сканах;
6. Со счетов компании проводите не только расчеты с контрагентами, но и уплату налогов, аренду и другие платежи, которые покажут реальность хозяйственной деятельности компании;
7. Сумма уплаченных налогов (налоговая нагрузка) должна составлять не менее 1% от выручки (оборота по счету компании);
8. Требуйте у банка объяснения причин блокировки/ограничений в письменном виде.

Более подробные рекомендации для предпринимателей разработал сам ЦБ в
Письме Банка России от 10.06.2021 N 59-4/29017 «О направлении Методических рекомендаций для предпринимателя 2.0 "Что делать, если банк ограничил операции по счету?": https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_388171/